PRINCIPIO #1: NON PERDERE SOLDI
Naturalmente, nessuno vuole perdere denaro, ma come si fa?
Occorre programmare i propri investimenti al fine di ridurre al minimo le perdite, anche quando il mercato scende, ed imparare a non reagire alla sua volatilità.
Ricorda che gli investitori più capaci e di successo del mondo sanno bene che, i mercati, di solito nel lungo periodo migliorano; pertanto, l’unico modo per perdere davvero denaro (se abbiamo diversificato gli investimenti) è fare una scelta basata sulla paura e vendere quando il mercato non funziona.
Quindi, come si fa a non perdere soldi?
Il segreto qui è costruirsi un portafoglio diversificato attraverso un’efficiente “asset allocation“.
Pensa di separare i tuoi fondi in tre distinte tipologie di investimento: il paniere della sicurezza, il paniere del rischio/crescita ed il paniere dei sogni, ciascuno con i propri livelli di rischio e rendimento.
Per saperne di più sul paniere finanziario leggi questo articolo: paniere di beni
Il tuo paniere della sicurezza è dove terrai il mutuo, l’assicurazione e la pensione. Il paniere del rischio può essere impiegato per immobili, valute, oggetti da collezione e altro, articoli che potenzialmente potrebbero darti dei grossi introiti ma che comunque costituiscono un rischio. Infine, il paniere dei sogni dove ti è concesso divertirti con i tuoi soldi ed avere delle sorprese inaspettate.
PRINCIPIO #2: RISCHIO ASIMMETRICO & RENDIMENTI
Siamo stati programmati a pensare che l’unico modo per vincere in grande è quello di rischiare di perdere tutto, ma poi scopriamo che i migliori investitori seguono un copione diverso.
Assumersi un rischio asimmetrico significa che il nostro obiettivo è assumere il minor rischio possibile per avere comunque il massimo vantaggio. È così che si vince!
Un modo per integrare il rischio asimmetrico è comprendere le stagioni degli investimenti. Compra quando tutti gli altri sono disperati e quindi vogliono solo vendere; è in questo momento che troverai le migliori occasioni.
Gli investitori esperti sanno che, ciò che ora potrebbe sembrare una causa persa, nel lungo periodo potrebbe dare i suoi frutti; approfitta quindi degli stock azionari in calo.
Ricorda, non importa quanto freddo è oggi l’inverno, c’è una primavera che sta arrivando!
PRINCIPIO #3: EFFICIENZA FISCALE
Quando si tratta dei nostri investimenti, ci è stato insegnato a focalizzarci sui rendimenti. Ma in verità non è importante quello che guadagni ma quello che riesci a mantenere.
Combattere con le tasse potrebbe sembrare un’impresa più ardua di costruire un portafoglio diversificato, ma sappi che se la tua allocazione dei beni non risulta fiscalmente efficiente potresti non vedere mai quei rendimenti che ti aspetti. Potresti ritrovarti invece perdere del denaro.
In qualità di investitore, ci sono tre tipi di tasse che rappresentano delle criticità e di cui devi occuparti:
· Imposta sul reddito standard – Questa potrebbe essere una voce ingente; se sei un individuo ad alto reddito, le tue imposte sul reddito dovrebbero superare il 50%.
· Guadagni in conto capitale a lungo termine – Se mantieni il tuo investimento per un lungo periodo, pagherai una tassa sui guadagni in conto capitale a lungo termine, che sarà intorno al 20%.
· Guadagni in conto capitale a breve termine – Se vendi il tuo investimento prima di un minimo di un anno, sarai soggetto alla tassa sul guadagno in conto capitale a breve termine. Ciò significa che di solito è più vantaggioso avere investimenti a lungo termine.
E se comprendi il potere della capitalizzazione, allora ti renderai conto di come un aggravio fiscale del 50% ed uno del 20% possa fare la differenza tra il raggiungimento o meno dei tuoi obiettivi finanziari.
Ricorda, l’efficienza fiscale equivale ad una rapida libertà finanziaria e potrebbe farti risparmiare anni o addirittura decenni di lavoro.
PRINCIPIO #4: DIVERSIFICARE! DIVERSIFICARE! DIVERSIFICARE!
Sapere dove parcheggiare i tuoi soldi e come dividerli è la capacità più importante di un investitore di successo. Una diversificazione efficace non solo riduce il rischio finanziario ma ti offre anche l’opportunità di massimizzare i tuoi profitti. Un portafoglio diversificato è un portafoglio forte!
Se mantieni tutti i tuoi beni nello stesso paniere, non ti stai preparando ad avere successo.
Ecco 4 modi in cui poter diversificare il tuo portfolio:
- Diversifica tra differenti classi di attività (immobiliare, azioni, obbligazioni, materie prime, private equity)
- Diversifica all’interno delle classi di attività (evita di mettere tutto il tuo denaro in un titolo o in un’obbligazione, devi diversificare anche all’interno delle tue classi di attività)
- Diversifica a livello globale (esplora mercati, paesi e valute)
- Diversifica le scadenze dei tuoi investimenti
Allocando i tuoi soldi in attività diverse vi distinguerete dal 99% degli investitori.
Un portafoglio diversificato non ti costerà un centesimo, perché spalmare il tuo denaro con investimenti diversi diminuisce il rischio ed aumenta i tuoi guadagni nel lungo periodo.
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